El simulador de depósitos, cuentas remuneradas e hipotecas más completo de 2026

Cómo funciona este simulador financiero gratuito

Este simulador financiero permite calcular tres tipos de producto de ahorro e inversión sin necesidad de registro ni dato personal: cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo e hipotecas. Puedes introducir tus propios datos manualmente o elegir un producto real de nuestro comparador — en ese caso los datos (TAE, plazo, importe mínimo) se rellenan solos.

Todos los cálculos se hacen en tu navegador. No enviamos ningún dato a ningún servidor. El resultado es orientativo: los tipos exactos los fija cada entidad en su documentación precontractual (FEIN para hipotecas, ficha de depósito o contrato de cuenta).

Por qué este es el mejor simulador de depósitos e hipotecas gratis de 2026

La mayoría de calculadoras financieras te dan una cifra bruta y poco más. Este simulador está diseñado para responder la pregunta que de verdad importa: cuánto dinero te queda a ti después de impuestos, comisiones y letra pequeña.

Mejor simulador de depósitos a plazo fijo con IRPF

Es de los pocos simuladores de depósitos a plazo fijo que calcula la retención del IRPF (19%, 21% o 23% según tu tramo del ahorro) y te muestra la TAE neta efectiva. Además carga con un clic los datos reales de los depósitos del comparador —TAE, plazo, mínimos y máximos— actualizados cada mes, y simula qué pasa si renuevas el depósito al vencimiento.

Simulador de cuentas remuneradas con capitalización diaria o mensual

Calcula el interés de una cuenta remunerada según su frecuencia de liquidación real (diaria, mensual, trimestral o anual), con el interés bruto y neto acumulado mes a mes. Ideal para comparar una cuenta remunerada frente a un depósito antes de mover tu dinero.

Simulador de hipoteca gratis: fija, variable y mixta con cuadro de amortización

Simula tu hipoteca por el método francés con cuadro de amortización anual, reparto de capital e intereses, coste total del préstamo, LTV y estimación de gastos de formalización. Incluye la hipoteca mixta (tramo fijo inicial + euríbor con diferencial), la modalidad más contratada de 2026 y la gran olvidada de otros simuladores de hipotecas online.

Todo funciona al instante y sin registrarte: cambias un dato y el resultado se recalcula solo. Y cuando tengas tu número, puedes saltar directamente a la comparativa de depósitos, cuentas remuneradas o hipotecas para contratar el mejor producto.

Calculadora de depósito a plazo fijo: cómo se calculan los intereses y el IRPF

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro en el que inmovilizas tu capital durante un período determinado (1, 3, 6, 12 o más meses) a cambio de una remuneración fija acordada de antemano. La fórmula del interés simple que usa esta calculadora de depósitos es:

Interés bruto = Capital × (TAE / 100) × (Plazo en meses / 12)

Sobre ese importe bruto, Hacienda aplica la retención a cuenta del IRPF: 19% para rentas del ahorro hasta 6.000 €; 21% entre 6.000 € y 50.000 €; 23% por encima de 50.000 € (según la AEAT — Rendimientos del capital mobiliario). El simulador te deja seleccionar el tramo que corresponda a tu situación.

Ejemplo práctico: 10.000 € al 4,00% TAE durante 1 mes generan 33,33 € brutos. Con retención del 19%, el interés neto cobrado al vencimiento es 27,00 €. El banco ingresa directamente 27,00 € en tu cuenta y retiene 6,33 € para Hacienda.

Actualmente los mejores depósitos del mercado español ofrecen entre un 2,05% y un 4,00% TAE, con plazos desde 1 mes (MyInvestor Premium al 4%) hasta 12 meses (Deutsche Bank Confianza Más hasta 3,25%). La tabla comparativa de la pestaña Depósitos muestra los tres mejores del momento.

Simulador de cuentas remuneradas: capitalización diaria frente a mensual

Una cuenta remunerada es un producto de ahorro con liquidez inmediata: puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización. A diferencia de un depósito, los intereses se acumulan según la frecuencia de liquidación pactada (diaria, mensual, trimestral o anual).

Las cuentas con capitalización diaria — como Trade Republic al 3,04% TAE — generan un efecto compuesto ligeramente mayor que las de liquidación mensual al mismo tipo nominal. Para 10.000 € durante 12 meses la diferencia entre capitalización diaria y mensual al 3% TAE es de apenas 0,37 €, pero con saldos de 50.000 € o plazos de varios años el efecto compuesto sí es perceptible.

El simulador de cuentas remuneradas permite seleccionar la frecuencia de capitalización y calcula automáticamente el interés con la fórmula del interés compuesto: Capital final = Capital × (1 + r/n)^(n × t), donde r es la TAE, n los períodos al año y t el tiempo en años.

Ten en cuenta que algunas cuentas tienen un límite de saldo remunerado. B100, por ejemplo, remunera hasta 100.000 € al 3%, pero sólo si cumples retos mensuales de ahorro o salud. El saldo por encima del límite no genera intereses. El simulador muestra estos límites cuando seleccionas un producto del comparador.

Calculadora de hipoteca: método francés y tabla de amortización

El simulador de hipotecas calcula la cuota mensual mediante el método de amortización francés, el más habitual en España. En este sistema, la cuota es constante durante toda la vida del préstamo (en hipotecas fijas), pero la proporción entre intereses y capital amortizado varía mes a mes.

La fórmula de la cuota mensual constante es: C = K × r / (1 − (1+r)^−n), donde K es el capital prestado, r el tipo de interés mensual (TIN anual / 12) y n el número total de cuotas mensuales. Para una hipoteca de 200.000 € a 25 años al TIN 3,40%, la cuota mensual resultante es de aproximadamente 999 €/mes.

La tabla de amortización anual que genera el simulador muestra, para cada año: la cuota total pagada, los intereses devengados, el capital amortizado y el capital pendiente. Esta información es útil para entender cuánto pagas de intereses en los primeros años (cuando el capital pendiente es mayor) y para calcular el ahorro en caso de amortización anticipada.

Hipoteca fija, variable o mixta: ¿qué tipo calculo aquí?

Las hipotecas fijas tienen un TIN constante durante todo el plazo: la cuota no cambia aunque suba el Euríbor. Las variables se referencian al Euríbor más un diferencial; la cuota se revisa anual o semestralmente. Las mixtas combinan un período inicial fijo (generalmente 4-10 años) seguido de un tramo variable.

El simulador permite calcular los tres tipos. Para hipotecas variables, introduce el Euríbor actual (junio 2026: ~2,42%) y el diferencial de la entidad. El TIN resultante (Euríbor + diferencial) se usa para calcular la cuota actual; si el Euríbor cambia, tu cuota también cambiará en la próxima revisión.

Los mejores hipotecas del comparador tienen TAE entre 3,18% (Pibank Mixta, sin vinculaciones) y 4,33% (Kutxabank Variable bonificado). La tabla comparativa de la pestaña Hipotecas muestra las tres con menor TAE.

Gastos de formalización de una hipoteca: estimación orientativa

Además de la cuota mensual, contratar una hipoteca conlleva gastos iniciales que debes tener en cuenta. Desde la reforma de la Ley Hipotecaria de 2019, el banco asume el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), la notaría y el registro. Sin embargo, el comprador debe asumir la tasación (entre 300 € y 600 €) y, generalmente, la gestoría.

El simulador de hipotecas incluye una opción para estimar estos gastos de apertura, basándose en porcentajes medios del mercado. Las cifras son orientativas: los importes exactos los detalla el banco en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), que debes recibir antes de firmar.

Preguntas frecuentes sobre el simulador