Comparativa editorial · Septiembre 2026
Openbank vs Trade Republic
Dos de las cuentas más buscadas, separadas por 0,29 puntos y por el país que responde si algo va mal.
Última revisión: 6 de septiembre de 2026 · Ámbito: España · Información gratuita y no personalizada
Respuesta corta: las dos son promociones para clientes nuevos. Trade Republic paga más —3,04 % frente a 2,75 % TAE— y su tipo no tiene fecha de caducidad, pero solo sobre los primeros 50.000 € y con fondo de garantía alemán. Openbank paga menos, y solo el primer año, pero está bajo el Fondo de Garantía español, no pone tope al saldo y suma hasta 200 € con el bono OPEN400. Sobre 10.000 € la diferencia son 29 € brutos al año: menos de lo que aporta ese bono.
Openbank vs Trade Republic: comparativa con ganador por criterio
Las dos pagan por encima de la media del mercado, ninguna pide nómina y las dos están reservadas a clientes nuevos. La decisión se juega en tres detalles que casi nadie mira: cuánto dura el tipo, hasta qué saldo se aplica y qué fondo de garantía hay detrás.
Tabla comparativa criterio a criterio
| Criterio | Openbank 2,75 % TAE | Trade Republic 3,04 % TAE |
|---|---|---|
| Cuenta remunerada (TAE) | 2,75 % TAE durante el primer año natural | Gana: 3,04 % TAE sobre los primeros 50.000 €; el exceso, al 2,27 % TAE |
| Garantía de depósitos | Gana: 🛡️ Fondo de Garantía de Depósitos español, 100.000 € por titular | ⚠️ Fondo de garantía alemán (EdB), 100.000 € por titular |
| Duración del tipo y plazo de alta | Promocional el primer año natural, con ventana de alta hasta el 30/09/2026 | Gana: Sin fecha de caducidad ni de cierre declaradas; variable según el tipo del BCE |
| Quién puede contratarla | Empate: Exclusiva para nuevos clientes, sin cuenta Openbank en los últimos 12 meses | Empate: El 3,04 % es solo para clientes nuevos; los ya existentes cobran 2,27 % TAE |
| Saldo remunerado al tipo alto | Gana: No declara un límite máximo de saldo remunerado | 50.000 € por titular; por encima se aplica el tipo base del 2,27 % TAE |
| Banco completo | Gana: Nómina, tarjetas, hipotecas, seguros y planes de pensiones del grupo Santander | Cuenta, tarjeta y Bizum; sin hipotecas, préstamos ni seguros |
| Promociones adicionales | Gana: Bono OPEN400 de hasta 200 € extra por domiciliar dos recibos y activar Bizum | 1 % de Saveback en compras con tarjeta, abonado al plan de inversión |
| Inversión | Fondos indexados, ETFs y carteras gestionadas dentro de la plataforma | Gana: Acciones, ETFs, fondos, bonos y planes automáticos desde 1 € por operación |
| Efectivo y cajeros | Gana: Acceso a la red de cajeros del grupo Santander en España | Retiradas con tarjeta, sin red propia de cajeros en España |
Cuándo elegir Openbank
- Quieres que el respaldo sea el Fondo de Garantía de Depósitos español.
- Tu colchón supera los 50.000 €, donde Trade Republic ya solo paga el 2,27 %.
- Ibas a domiciliar dos recibos de todas formas y el bono OPEN400 te sale gratis.
- Buscas un banco donde también quepan la hipoteca, las tarjetas y los seguros.
- Te interesa poder sacar efectivo en la red de cajeros del grupo Santander.
Cuándo elegir Trade Republic
- Quieres el tipo más alto de los dos: 3,04 % frente a 2,75 % TAE.
- Llegas después del 30 de septiembre y la ventana de Openbank ya está cerrada.
- No quieres que el buen tipo caduque al cumplirse el primer año.
- Vas a invertir en ETFs o fondos desde la misma app donde tienes el efectivo.
- Tu saldo está cómodamente por debajo de los 50.000 € del tramo promocional.
Análisis en profundidad
Sobre el papel esta comparativa se resuelve en una línea: Trade Republic paga un 3,04 % TAE y Openbank un 2,75 % TAE. Sobre 10.000 € la diferencia son 29 € brutos al año; sobre 50.000 €, unos 145 €. No es una cifra que cambie una vida, y por eso conviene mirar los cuatro factores que sí pueden cambiar el resultado.
El primero es cuánto dura el tipo y hasta cuándo puedes entrar. El 2,75 % de Openbank es promocional, se aplica durante el primer año natural y su ventana de alta se cierra el 30 de septiembre de 2026; después la cuenta pasa a ser una Cuenta de Ahorro con tipo variable, históricamente bastante más bajo. Trade Republic no fija fecha de caducidad ni de cierre, pero su tipo está referenciado a la facilidad de depósito del BCE y puede bajar en cualquier momento sin aviso. Ninguno de los dos garantiza nada a dos años vista; la diferencia es que uno ya ha anunciado que bajará y además tiene fecha límite para entrar.
El segundo es hasta qué saldo se aplica, y aquí gana Openbank. Trade Republic remunera al 3,04 % solo los primeros 50.000 € por titular; el exceso sigue rentando, pero al 2,27 %. Openbank no declara un máximo. Con 80.000 € en la cuenta, el tipo medio de Trade Republic cae por debajo del 2,75 % de Openbank, así que para colchones grandes la comparación se da la vuelta.
El tercero es quién puede contratarla, y aquí no gana nadie: las dos son promociones de captación. Openbank la reserva a quien no haya tenido cuenta en los últimos doce meses; Trade Republic aplica su 3,04 % solo a los clientes nuevos y deja a los antiguos con el tipo base del 2,27 %. Si ya has pasado por las dos entidades, ninguna de estas dos ofertas es para ti.
El cuarto es el fondo de garantía, y es donde Openbank gana de forma clara. Es un banco con licencia española del grupo Santander, así que sus depósitos están cubiertos por el FGD español hasta 100.000 € por titular. Trade Republic se acoge al fondo alemán. El importe cubierto y el marco normativo europeo son los mismos, pero la ventanilla está en otro país. Los 29 € anuales de diferencia por cada 10.000 € son, en la práctica, el precio de esa tranquilidad.
Hay además un factor de calendario que conviene no ignorar: la ventana de alta de Openbank se cierra el 30 de septiembre de 2026. Trade Republic no ha declarado fecha de cierre para su promoción. Si te inclinas por Openbank, la decisión tiene fecha límite.
Fuera de la rentabilidad, son productos de naturaleza distinta. Openbank es un banco completo: hipotecas, tarjetas de crédito, seguros, planes de pensiones y acceso a la red de cajeros del grupo Santander. Trade Republic es una cuenta con una plataforma de inversión muy buena pegada, sin nada de eso. Y si vas a domiciliar dos recibos de todas formas, el bono OPEN400 de Openbank suma hasta 200 € que ninguna diferencia de TAE compensa el primer año. Para ver cómo se mueven estos tipos mes a mes, puedes seguir nuestro observatorio de TAE.
Cuánto te queda después de impuestos
La diferencia de 0,29 puntos se encoge todavía más cuando se mira en neto. Todas las cifras de esta comparativa son brutas. Los intereses de una cuenta remunerada o de un depósito tributan en el IRPF como rendimiento del capital mobiliario: 19 % hasta 6.000 € de rendimientos del ahorro al año, 21 % entre 6.000 y 50.000 € y 23 % a partir de ahí. Con 10.000 €, los 304 € brutos de Trade Republic se quedan en unos 246 € netos y los 275 € de Openbank en unos 223 €: la diferencia real baja de 29 € a unos 23 €. Si te lías con los porcentajes, tenemos una guía sobre la diferencia entre TAE y TIN.
Conviene además comprobar quién practica la retención. Las entidades con licencia española retienen e informan a Hacienda automáticamente; con una entidad extranjera puede tocarte declararlo tú. Si te preocupa qué pasa con tu dinero en el caso extremo, lo explicamos en qué pasa si quiebra el banco.
Veredicto editorial
Openbank si valoras el Fondo de Garantía español o tu colchón pasa de 50.000 €; Trade Republic si quieres el tipo más alto sin fecha de caducidad. El marcador queda 5-3 para Openbank con un empate, pero está más reñido de lo que parece: Trade Republic gana justo en el criterio que casi todo el mundo mira primero, la TAE, y además su tipo no lleva fecha de caducidad ni de cierre. Openbank gana en garantía española, en no poner tope al saldo, en ser un banco completo, en el bono OPEN400 y en acceso a efectivo. Con 10.000 € la diferencia de rentabilidad es de unos 29 € brutos al año, menos de lo que aporta el bono de Openbank el primer año. Con más de 50.000 €, el tramo del 2,27 % de Trade Republic pesa y Openbank se vuelve la opción sensata. Y si te decides por Openbank, ojo a la fecha: las altas cierran el 30 de septiembre de 2026.
Fuentes: condiciones verificadas el 6 de septiembre de 2026 en openbank.es y traderepublic.com/es-es/interes. Metodología en cómo comparamos.
Revisa las condiciones y promociones vigentes en la web oficial de cada entidad antes de contratar. Esta tabla es editorial y orientativa. Las condiciones pueden cambiar.
Preguntas frecuentes: Openbank vs Trade Republic
¿Openbank o Trade Republic: cuál paga más?
Trade Republic, con un 3,04 % TAE frente al 2,75 % TAE de Openbank. Sobre 10.000 € la diferencia es de unos 29 € brutos al año. Ahora bien, Trade Republic solo aplica ese tipo sobre los primeros 50.000 € por titular y el exceso pasa al 2,27 % TAE, mientras que Openbank no declara un límite máximo: con saldos altos el cálculo se da la vuelta.
¿Cuánto dura el 2,75 % TAE de Openbank y hasta cuándo se puede abrir?
El tipo se aplica durante el primer año natural desde la apertura y después la cuenta pasa a funcionar como Cuenta de Ahorro con un tipo variable, normalmente bastante inferior. La ventana para darse de alta está abierta hasta el 30 de septiembre de 2026. Conviene apuntarse las dos fechas el día que abres la cuenta.
¿Puedo contratarlas si ya fui cliente?
En ninguno de los dos casos accedes al tipo de escaparate. Openbank reserva el 2,75 % TAE a quien no haya tenido cuenta en los últimos doce meses. Trade Republic aplica el 3,04 % TAE solo a los clientes nuevos: quien ya tenía cuenta abierta cobra el tipo base del 2,27 % TAE. Las dos promociones apuntan al mismo perfil.
¿Cuál está cubierto por el Fondo de Garantía español?
Openbank. Es un banco con licencia española del grupo Santander, así que sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular. Trade Republic opera con licencia alemana y se acoge al fondo alemán (EdB), con la misma cobertura pero tramitada fuera de España.
¿Qué es el bono OPEN400 de Openbank?
Es una promoción adicional que suma hasta 200 € brutos —20 € al mes durante diez meses— por domiciliar dos recibos en la cuenta y activar Bizum en Openbank. Si de todas formas ibas a domiciliar recibos, ese bono compensa con creces la diferencia de TAE frente a Trade Republic durante el primer año.
¿Puedo tener las dos cuentas a la vez?
Sí, y para saldos grandes tiene bastante sentido. Repartir el ahorro permite aprovechar el 3,04 % de Trade Republic hasta su tramo de 50.000 € y colocar el resto en Openbank, que no declara límite, además de repartir el riesgo entre dos fondos de garantía distintos.